Vale a pena fazer um empréstimo consignado e aplicar os recursos?

O consignado do INSS, para aposentados e pensionistas, é a linha de crédito com juros mais baixos disponível para a pessoa física. Isso porque os valores das parcelas do empréstimo são descontados do benefício do INSS. Então, praticamente não tem risco para a instituição financeira.

O negócio é tão bom para os bancos que o cuidado que as pessoas têm que ter é com as fraudes. A gente viu casos de desconto em folha como se a pessoa tivesse tomado um empréstimo consignado, mas que na verdade o empréstimo não tinha sido concedido.

E outra possível irregularidade é quando o representante do banco induz a pessoa a contratar um consignado alegando que é um benefício adicional do INSS, que não é. Esses empréstimos são uma antecipação de uma parte dos benefícios que serão pagos no futuro.

E mais um ponto que é importante, especialmente para o caso do Marcelo, é que apesar dos juros serem baixos, comparativamente às demais linhas de financiamento, o custo financeiro ainda é muito alto em relação à remuneração das aplicações financeiras.

Por exemplo, os juros do consignado são de quase 2% ao mês, o que dá mais ou menos 25% ao ano. A Selic está em 14,25% ao ano. E ainda tem o imposto de renda. Então, você não consegue tomar um empréstimo consignado, aplicar o dinheiro e sair com lucro, porque a remuneração do seu investimento vai ser menor do que o custo do empréstimo.

O consignado do INSS é uma linha de crédito barata em relação às demais opções, mas tomar emprestado para aplicar dá prejuízo.