Como investir dinheiro de uma herança?

Primeiro duas coisas que você não deve fazer: investir em COE e operações muito complicadas, que você não entende direito como funciona. Eu digo isso porque o mercado financeiro é muito voltado ao produto de investimento. O COE é uma espécie de produto coringa oferecido por bancos e plataformas para quem tem o seu perfil de investimento. Mas o que a gente vê na prática é que raramente o investimento em COE dá um bom retorno.

O segundo passo é entender a perspectiva de rentabilidade para as suas aplicações atuais. Hoje, a Selic está em 13,75% ao ano, mas vai cair. A previsão do mercado é que a Selic vai render cerca de 25% nos próximos dois anos, no acumulado, que é o prazo do seu horizonte de investimento.

Daí você pode fazer duas coisas para tentar um rendimento maior. Uma é investir numa LCI ou LCA, que é isenta de imposto de renda. A rentabilidade para os próximos dois anos vai ser de mais ou menos 23%. Mas como a aplicação não é tributada, o ganho líquido acaba sendo maior do que o CDB ou o Tesouro Selic e, se tiver dentro da garantia do FGC, não tem problema.

E a outra, um pouco mais arriscada, se quiser, é investir 10% num fundo de ações atrelado ao Ibovespa. Isso porque como esse percentual é menor do que o rendimento esperado para os próximos dois anos, você não perde o capital, e participa da chance de ter um ganho maior se, de fato, a bolsa continuar subindo.

Não investir em COE e operações que você não entenda, e diversificar com LCI ou LCA dentro do limite do FGC. E um fundo de ações indexado ao Ibovespa com um percentual abaixo do limite da rentabilidade esperada da renda fixa para os próximos dois anos.